断直连将迎接双十一考验 费率政策或转嫁给消费者

　　10月18日消息，双十一逐渐临近，断直连的最新进展再度引发行业关注。目前，银行虽然与财付通和支付宝两大巨头签署了战略合作协议并进行系统对接，但在发卡侧，承接两大巨头交易量的依然是网联，银联切量并无太大进展。

　　然而，就双十一期间支付系统的稳定性而言，网联并非主要承压方，目前支付宝仍在积极推进与银联的合作进度。从支付机构的角度考量，先走网联，若届时网联的系统撑不住而出现服务器宕机等情况，不排除回切直连网络系统的可能。断直连是一个漫长的过程，系统也需要不断完善，期间存在不稳定的情况实属正常。如何在这波考验中平稳度过是值得考虑的。

　　早在3月31日，网联方面就发布公告，与财付通就条码业务完成签约、联调测试、系统对接和生产验证，并已于当天完成首笔交易，网联条码面向收单机构提供微信支付条码支付业务接入服务。随后在5月11日，支付宝也发布公告与网联完成系统对接、联调测试和生产验证，网联自此日起面向收单银行提供测试和接入服务。

　　就目前的情况来看，断直连有两个亟待解决的问题。一是全行业断直连后行业费率的统一，这实际上会使行业成本更高，待行业全部回归场景后将面临更大的压力;二是全部切量需要的时间较长，在此期间行业还要经历一轮洗牌过程。从最初的“630”大限到现在的低调推动，银行端的安全测试是否能按时完成还尚存疑问，有消息称断直连将延期到今年12月底，年底之前是否能够全部实现初步切量还有待检验。

　　对于各个支付公司而言，代扣业务是刚需，但网联目前的主要经历都在两大巨头的快捷切量上，暂时没有理会其他支付机构的需求。自去年代扣市场加强整顿以来，无论是集中代收付中心还是银行的代扣直连通道都已经陆续关闭，这给支付机构的成本控制带来了沉重的压力。以微信支付和支付宝为例，在断直连工程的推动下，其信用卡还款业务基本都已经通过快捷实现，但这直接导致了成本上升，微信方面也因此两度调整信用卡收费规则。

　　两联对支付机构的费率政策，在断直连后是或否会转嫁到消费者身上，成为市场比较关心的问题。以微信和支付宝在C端的垄断地位，以及微信方面提现收费的举动来看，确实是如此。但另一方面，偷税漏税和洗钱等现象在央行的监管下都将逐渐减少，第三方支付机构无法再想以前一样钻空子，这也进一步确保了消费者的资金安全。

　　同时，由于夯实了第三方支付的基础设施，断直连也为备付金集中存管奠定了基础，接下来统一费率和统一二维码等行业标准化工作也将推出。