消费金融两极分化 超范围经营亟待解决

　　8月8日消息，据国家金融与发展实验室日前发布了《中国普惠金融创新报告(2018)》报告显示，消费金融公司经营业绩分化明显，两极化趋势加剧，且行业不良贷款率普遍较高。

　　目前，持牌消费金融公司已经有26家，其中3家获批后至今未开始营业，分别是福银消费金融、冀银消费金融和易生华通消费金融。其余九成消费金融公司都是银行系的，然而这些公司的经营业绩两极化明显，五家亏损，其中亏损最多的是长银五八，巨亏8100万元，六家净利润不足一亿元，只有中银消费、捷信和招联消费三家巨头净利润破了10亿元大关，分别为13.75亿元、10.22亿元和11.89亿元。

　　值得一提的是，由于消费金融公司主要作为传统银行的业务补充，面对的是中低收入以及新型客户群，且为小额分散贷款，其不良贷款率普遍较高。现在有6家消费金融公司公布了不良贷款率，大多都在2.5%以上，高于商业银行的1.74%。其中最高为捷信消费金融，达3.82%，最低为中原消费金融，仅有0.22%。

　　而且消费金融公司还有许多问题需要重视。一是风控不严谨，今年五月杭银消费金融被并罚50万，处罚理由就是信贷管理不审慎并形成风险，其风控主管也被处以警告处分。二是以贷收费，在办理贷款业务的时候收取“手续费”、“外访费”等各类额外费用，中银因此在今年5月被罚138.68万元。三则是超范围经营，去年3月，因超出业务范围地通过ABS融资，湖北消费金融被罚50万，同年9月，中邮消费金融也因违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动被罚款80万元。

　　政府监管逐渐加强，行业利润开始向头部企业集中，消费金融行业两极化趋势已经日渐明显，底部企业能否寻找到新的出路，有待我们进一步观察。