监管严利润少 车贷业走向寡头化

　　2018年5月7日消息，车贷行业正在面临盛极而衰的困境。据网贷之家不完全数据统计，截至今年4月初，涉及车贷业务的P2P平台，在运营的只剩859家。

　　车贷，顾名思义，指贷款人向申请购买汽车的借款人发放的贷款。此前，汽车金融与现金贷，是金融科技领域最大的两个风口。去年以来，现金贷收紧后，大量资金奔向车贷，大量的中小银行、城商行的巨额资金，都进入了车贷领域。

　　然而，从今年开始，在国家强调“降杠杆、去风险”的背景下，助贷模式被叫停，整个车贷行业的资金，都面临抽离。一方面，银行不敢再把钱投给车贷平台，转而全面抽离资金。

　　另一方面，监管对催收态度持续严厉，也进一步导致车贷行业陷入进退两难的境地。4月26日，中国互联网金融协会下发《互联网金融逾期债务催收自律公约(试行)》，在明确借贷利率上限的同时，要求催收人员应使用文明礼貌用语，不得实施暴力催收手段。

　　不过，在车贷行业，业界的普遍共识是，不乏有用户将车抵押之后，会选择“二抵”、“三抵”的方式，获得更多贷款。而在这个经济关系中，对于接受抵押的车贷公司来说，用户的车就成了“抢手货”。

　　此前，在河南、广州、东北等地区，都曾发生过如车贷公司之间抢车、追车之类的过激事件。就在最近一个月，各地发生的多起公安“扫黑除恶行动”，车贷领域均被列入重点打击范畴。

　　车贷行业催收难的背后，却是整个行业的利润稀薄。据《一本财经》援引数据显示，目前车贷业务的资金成本是12%左右，但用户贷款的利率要控制在36%，甚至24%之下。而这点利润，几乎都用来覆盖运营成本。也正因此，获客成本和获客难度的不断增加，车贷行业撤离潮也随之出现。

　　不过，有趣的是，尽管整个行业陷入了倒闭潮，但零壹财经1月份发布的《2017年P2P车贷简报》却显示，整个2017年P2P车贷总规模为2477亿元，同比还增长了36.7%。

　　此外，《电商报》记者梳理车贷行业数据发现，自去年11月份以来，车贷平台月度交易额排名前四的平台，交易额总和最高时，一度占车贷总额度的近60%。

　　这也意味着车贷行业在陷入低潮的同时，行业正呈现集中和垄断趋势。而在这个背景下，对于小平台来说，要么尽快退出，及时止损;要么，选择差异化竞争，在如此恶劣的市场中，虎口夺食。