不再视而不见 明确制定网贷机构监管制度

　　11月20日消息，中国政府网发布了《中国银行保险监督管理委员会职能配置、内设机构和人员编制规定》，该文件明确制定了网贷机构的监管制度。据介绍，银保监会机关事业编制825名，设主席1名，副主席4名，且各项规定已于2018年8月14日开始实施。

　　过去在P2P网贷行业，让借款人最焦虑的事情就是暴力催收与高利贷等各种乱象，其根本原因在于部分网贷机构对监管部门下发的禁令视而不见，这才导致部分平台的高利贷暴力催收乱象频繁出现。同时，监管的疏忽或许是更可怕的原因，若P2P网贷都能按监管部门的要求放贷，当时市场上绝不会存在大量的高利贷等乱象，而所有的乱象背后都与违规运营有着紧密的关系。

　　当然，对于所有借款人来说，都希望自己能够远离高利贷，而监管部门也多次对高利率贷款下发了禁令，但由于部分网贷对监管的视而不见，所以高利贷暴力催收等乱象目前仍然存在。随着监管政策的落地，网贷行业的洗牌加速。目前北京和上海等地的网贷平台相继进入自律检查阶段，这也意味着金融监督将更加严谨，对于未来金融风险的防控效率会有所提升。

　　近期，地方金融监管局密集挂牌，如11月12日四川省将省金融工作局更名为省地方金融监督管理局，加挂省金融工作办公室牌子。地方监管局作为地方政府的直属机关，将负责统筹做好全省地方金融监督管理工作。当下，“1+3”制度体系不断在发挥作用。由最开始的网贷暂行管理办法，到之后的一系列政策下发，包括登记备案要求、银行存管、57号文、信息披露指引及最近的合规经检查通知和108条备案细则等，加快行业的出清速度，整个行业也渐趋合规化。

　　同时，随着政策的渐渐补充完善，网贷行业正在渐渐形成较完善的制度，既为行业全面护盘，也在冲刷着行业的污迹。尤其是银保监会对网贷存管银行的准入十分严苛，既要满足监管要求，若想通过测试，还要兼顾用户的体验，这需要具备强大的业务能力和资源优势，在很大程度上淘汰了一批实力不足的平台。

　　另外，近期网贷合规检查通知和108条备案细则出台，也意味着行业备案重新开启，同时给平台通过备案设置了不低的门槛。根据政策要求，网贷平台通过备案需要完善信息披露、银行存管、小额分散、项目合规、等保三级认证、获取ICP证件等，且平台不得自融，不得设立风险备付金，不得设立资金池等。

　　在业务方面，自现金贷风波后，网贷平台已不能将商业银行作为资金来源，但双方仍将在差异化的借款人市场中提供网贷服务。在网贷行业检查通过后，问题平台将被清退，而这些平台服务的借款需求，或由将通过检查的网贷平台和商业银行共同满足。