多盈财富宣布良性退出 银行P2P产品好看不好用

　　9月14日消息，近日泊头农信直销银行旗下的多盈财富宣布平台良性退出，并发布后续兑付方案。多盈财富表示，由于监管政策叫停，平台不得不停止相关业务，实施良性退出，将在18个月内完成兑付。

　　该平台客服对为何需要18个月完成兑付做出了解释：“良性退出的解读是没有跑路，钱会逐步退还。用户投资的这笔钱可能是一年期也可能是两年期，没到期的要督促到期还钱，逾期的也要去进行催收。”良性退出的方案执行时间为18个月，即自2018年9月起至2020年2月止。

　　前段时间P2P行业的爆雷潮还历历在目，而“良性退出”的这股趋势现在已经蔓延到了直销银行。在本次发布公告之前，多盈财富曾在8月29日发布过停止募集资金的公告，公告称由于银监局政策叫停，平台暂时停止募集资金，但仍保留查询和兑付等其他功能。

　　作为一家直销银行，多盈财富平台其实看起来更像一家P2P平台。目前，多盈财富平台上有“定期投”和“智能投”两种产品。

　　多盈财富APP上显示，定期投项目有120天和45天的，年化利率分别为7%和6.3%。信息披露仅显示投资人资金用于出借给借款的融资方，以此获得投资收益，而多盈财富直销银行则为融资方和投资人提供投融资和项目信息见证等服务。

　　在互联网金融大行其道的当下，许多直销银行也在变相售卖P2P产品了。不过这些产品基本都以“固定期限互联网金融产品”等名目取代，在直销银行平台上与银行基金、理财等类型的产品并列。

　　目前来看，提供这种P2P产品的直销银行以江西银行、宁波银行、甘肃银行、齐鲁银行、晋商银行、廊坊银行等城商行为主，借款方有企业也有个人。银行作为项目信息见证的角色，提供借款方信息审核和呈现，且不对借款方归还借款本息提供任何形式担保，与网贷信息中介平台类似。

　　这些城商行实质上是把自己的外销银行外包出去，将自己拥有的银行信用给P2P公司，一旦出现问题，这些产品会严重损害银行业的信用。自今年去杠杆政策下发以来，许多企业的营收都下降，面临着资金流紧张的压力，从而出现了一批企业还款的违约潮。普通P2P面临的风险，银行P2P同样要面对，所以银行P2P爆雷的可能性也不低。

　　据网贷天眼最新数据显示，今年多数直销银行的P2P产品的预期收益率为5%上下，而网贷行业的平均综合收益率为9%-10%。显然，普通网贷平台在收益指标上更占优势。同时，大部分直销银行的P2P产品不支持提前退出，在流动性上，也比普通网贷P2P要差很多。

　　从以上内容来看，直销银行P2P虽然打着银行的旗号，听起来让人觉得有保障值得信赖，但实质上与专业平台的专业产品还是有些差距的。