中小银行困境明显 拥抱金融科技是唯一出路

　　8月3日消息，随着各城商行、农商行披露半年报，不良率飙升、利率下降、资本充足率下降等困境被摆到纸面上。

　　近年，随着互联网、云计算、大数据和人工智能等新技术的广泛试点应用，科技金融正在重新塑造全球金融业。从国内来看，互联网理财、第三方支付、网络融资等互联网金融新业态，已从最初弥补传统银行服务盲区，发展为全面切入银行存贷汇等各项业务和风险管理、资产定价等核心领域，从主要服务长尾群体，到逐步拓展高价值个人用户和企业客户。

　　对于中小型银行来说，客户的流失是面临的最大困境。本来年轻客户就相对较少，现在则是越来越少。外面的融资渠道更丰富便捷，而他们的手机银行在UI设计和便捷程度上都不能满足许多年轻人的需求。其次是大数据能力不足，在审核客户资质时能用的数据均基于行内数据，如外部的电商消费、在线借贷等数据是缺失的。

　　而这些恰好是金融科技公司对外赋能的底气所在。

　　这些也不算新问题，只不过在今年的经济大环境和监管形势下表现得更为明显。现在越来越多的中小型银行都意识到自身的不足，但受限于自身经营范围和人才、管理形式，与各大科技金融公司合作成为最好出路。目前，已经有上百家城商行、农商行与BATJ等互联网金融科技及公司达成合作，在风控、获客、贷后等全链条形成各具特色的合作模式。

　　截至目前，我国共有134家城商行，1100家农商行及1000家农信社，在金融科技能力越来越重要的当下，半数以上的城商行已经金融科技列入战略规划。

　　银行系科技公司与互联网科技公司各有所长，应该更深入思考如何实现优势互补。经过几年互联网金融热潮，大家对金融科技的理解也越来越理性，行业分工也会逐渐明朗起来。互联网科技公司纷纷回归技术本身，以科技赋能金融。

　　不管是与外部金融科技机构合作，还是努力提升自身金融科技水平，中小银行加大对金融科技的投入已经成为趋势。各城商行和农商行想要走出困境，拥抱时代潮流是唯一的出路。