51信用卡转型线下失败 未来将专注于线上

　　7月27日消息，51信用卡日前于香港上市。其以信用卡起家，之后围绕信用卡发展网贷撮合业务等，在创办六年后成功上市。在此期间，51信用卡做过许多正确的决定，也做过许多错误的决定。

　　51信用卡曾经试图发展线下业务。其在人品宝成功后，又推出了人品贷，开始学习传统银行的做法。推出金额大、周期长的房地产抵押贷款，然而房抵贷的风险不低，且对资金链的压力很大;还有去公务员群体里发展10万元左右的福利贷，尽管利润不小且稳定，然而这都越来越偏离了互联网金融公司的特点，导致其发展方向变得模糊。三个月后这些业务就被叫停了。

　　此后还并购了99分期，推出一个培训行业的教育分期产品——人品分期。然而其同样偏离了互联网金融的特点，还被中介限制和波及。在开展这一业务时，其大量的依靠了中介。然而由于公司难以掌控中介，陷入了各种中介骗局之中，不仅导致用户存在风险，商户也同样存在风险，只能聘请众多地推人员去核实。然而这样的资产模式过于重，其资金难以发展这样的重资产模式。而且还不能很好地控制风险，继续做下去容易导致用户口碑下降等，对公司发展产生负面影响。在这一线下业务又失败了之后，51信用卡便决定只做互联网金融，不再参与线下业务。

　　现在，51信用卡专注于线上业务，因为线上的风险，能够依靠大数据和风险模型等来很好地识别。而且相比于线下，线上的资产模式轻，且能直接将金融产品面向客户，而不用通过中介。这也是互联网金融的特点，即普惠金融，通过线上更好地服务更多的用户群体，让那些传统银行服务群体以外的人群，比如小微企业、小商户等能够享受到金融带来的好处。

　　目前，金融的监管的趋势是逐渐加强的，在强监管之下，51信用卡如何规避政策性风险，健康发展还需接下来进一步的观察。