虚拟银行在香港的发展前景

　　6月1日消息，香港金融管理局表示，一些有意向的人士已经开始向金管局递交申请，会仔细并尽快评估受到的申请，预计在今年底或明年第一季度开始向虚拟银行发出牌照。

　　为了推动香港迈向智慧银行新纪元，香港金管局早在今年2月就宣布将修订虚拟银行相关条例，放开科技公司等非金融机构参与的限制。香港金管局于2017年9月公布一系列措施，其中一项措施就是在香港引入虚拟银行，并检视在2000年5月5日首次发出的《虚拟银行的认可》指引。据悉，该指引曾于2012年9月21日更新，用于阐释金管局决定是否发牌与虚拟银行在香港经营的原则。

　　据香港金管局介绍，自去年9月宣布鼓励在香港引入虚拟银行以来，向金管局做出查询及表示有意在香港经营虚拟银行的公司超过50家。

　　香港作为国际金融中心，保持竞争力需要跳出原来的思维模式，这其中少不了金融科技的发展。发展金融科技需要一整个生态系统，包括政策、金融科技公司、银行、律师以及会计行业的紧密配合和支持。虚拟银行是香港革新的一大步，能真正实践普惠金融。

　　由于传统银行的运营成本高昂，未必愿意提供投资和小额借贷业务。而虚拟银行没有线下分行，能有效降低运营成本，此部分成本可以回馈给客户。另一方面，虚拟银行需要金融科技和大数据分析的能力，利用大数据能更加精准地分析不同客户的风险，进行风险定价，为优质的客户提供更低利率和小额的产品，同时承受更低的坏账风险。

　　虚拟银行对信息安全的要求比传统银行更高，虚拟银行的经营需要切实保护客户资料，也需要利用创新科技不断加强系统管控能力，做到迅速识别风险并及时采取应对措施。

　　香港在粤港澳大湾区的发展占尽天时地利人和。特区政府推动成立虚拟银行，此时正是最好的时机。香港的银行业已经饱和，而大湾区有近7000万人口，通过互联互通渠道，虚拟银行可能会有爆炸性的发展。