净息差持续分化 倒逼银行多元化转型

　　2018年5月7日消息，银行业之间的竞争越发激烈。《电商报》记者梳理2017年A股上市银行年报发现，银行净息差收入已呈现分化态势，国有四大行的净息差，在几年连续下滑后整体上升，而股份制银行和城商行则普遍呈现下降态势。

　　《电商报》记者梳理发现，国有四大行的净息差，在经历了2015年和2016年显著下滑之后，终于迎来了整体回温形势。2017年末，工商银行、农业银行和建设银行，净息差均超过两个基点，分别为2.22%、2.28%、2.21%。而中国银行的净息差，也达到了1.84%。

　　相对比的是，股份制银行和城商行，除部分出现增幅外，普遍还呈现出下降态势。以下降幅度最大的兴业银行为例，其净息差和净利差分别下降了50个和56个基点，实现净利息收入884.51亿元，同比减少238.68亿元，下降21.25%。该行在年报中表示，净息差同比下降50个基点，是受资产重定价影响和银行业“营改增”影响。

　　此外，杭州银行、上海银行、贵阳银行等多家城商行，以及常熟农商行、江阴农商行的净息差和净利差，均呈下降趋势。

　　从银行业的角度来看，不同银行的净息差分化，一方面体现了其资产收益率与负债成本率的差异，另一方面，也彰显了银行在客户结构、业务模式以及风险偏好的差异。

　　此前，存贷利差一直是我国银行业传统的盈利模式。但随着互联网金融发展和存款理财化趋势的加强，导致银行的低成本资金分流。此外，近年来存款利率市场化加速推进，银行业之间的竞争也在不断加剧，盈利能力增长持续承压。

　　而在这个背景下，不少银行开始发力个人业务和中间业务，并逐步从“放贷银行”，转型至“多元化金融机构”。以建设银行为例，其净息差开始回温的背后，正是经营策略逐渐向零售业务考虑。2017年末，建设银行个人住房贷款余额4.21万亿元，较上年新增6274.20亿元，增幅17.50%。2017年全年，建设银行个人银行业务税前利润占比达45.95%，较上年提高2.16个百分点。