银行业风控滞后 监管罚单发到“手软”

　　2017年12月5日，在2017北京金融论坛上，北商研究院正式发布《2017年北京金融业发展报告》(下称“《报告》”)显示，截至11月23日，银监系统2017年共开出2467张罚单。同时，由于罚单披露普遍存在滞后性，实际罚单数或将大于北商研究院的统计数据。

　　《报告》显示，通过统计来自银监会和各地银监局网站公布的处罚信息，2467张罚单中，包括银监会25张、银监局678张、银监分局1764张，覆盖国有大行、股份制银行和城商行等各类银行机构。按月来看，平均每月约224张。

　　从金额上来看，仅今年一季度，银监会系统就罚没1.9亿元，罚没总金额达到去年全年的七成;上半年银监会系统处罚金额接近3.4亿元，超过2016年全年的2.7亿元。

　　此外，由于罚单披露普遍存在滞后性，有的监管处罚目前还没有被公示。北商研究院副院长韩哲在论坛演讲时表示，按已经公布的罚单数额估算，截至11月末，银监会系统开出的罚单合计将突破2500张，全年总罚单量将在2800张左右。

　　据了解，银行业屡屡接到罚单，与我国今年开启的银行业强监管不无关系。从3月28日开始，银监会陆续对外公布《关于集中开展银行业市场乱象整治工作的通知》、《关于开展银行业“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”专项治理工作的通知》等7个文件，直指商业银行业务乱象，加强风险防控力度。

　　在监管趋严的另一面，银行业本身也确实存在着风控滞后和缺失的风险。据悉，票据违规操作、变相为楼市输血、贷款审核不审慎、违规发放关系贷款、以贷转存虚增存贷规模等情况，是银行吃到罚单的主要原因。

　　以票据违规操作为例，从去年开始，被卷入票据风险事件的银行数量上升，从国有银行到股份制银行，再到城商行，无一幸免。最近的一次，11月17日，银监会官网披露，农业银行北京市分行因39亿元票据案被罚1950万元。

　　据悉，除发罚单警示以外，监管也在加强银行在内的金融业风险管控。今年11月8日，国务院金融稳定发展委员会正式成立，据新华社11月8日电，在级别设置及职能定位上，金稳会均高于“一行三会”，不过，并未从根本上打破分业监管的体制，在“怎样管”方面，尚有待观察。