消费金融风口之下 电商银行合作共赢

　　现时中国的消费随着互联网的发展，消费观念发生了巨大变化，消费理念也随之变化，年轻一代逐步成为消费主体;消费模式也逐渐以信用消费、超前消费为主流。

　　这样的情形下，让捱日子的互联网金融获得一丝喘息机会，包含其中的消费金融则赚了个盆满钵满。

　　造成这样的原因，银行也是有一定的原因。银行信贷主要面对的是收入稳定的白领阶层，相对于蓝领等无稳定收入的中产阶层成为盲点，但是这部分人消费需求非常旺盛，市场空间也巨大。

　　相对于消费金融的火热，传统银行金融的日子难捱，竞争激烈，坏账率攀升，房贷下滑，净收入也逐年下降，零售业成为银行增收的主要动能，广阔的消费金融市场成为银行转型的方向。

　　国家层面也发布了一些鼓励消费金融发展的政策，如扩大消费金融公司试点并推广到全国，发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》、《互联网金融信息披露标准——消费金融》(征求意见稿)，等。

　　业内人士分析指出，传统的银行有着持牌、线下流量和资金优势，但是也存在消费场景比较单一，征信基础数据不足的弊病。电商羽翼下的金融巨头，拥有丰富的场景消费、大数据分析技术支持，但是风控方面存在着短板。未来消费金融同质化、金融场景丰富化的趋势又明显，银行系和电商系虽有竞争，但为了实现利益最大化，消费金融体系的完善和进化，合作共赢也不是不可能实现的。